1
導語
汽車在小區(qū)內被劃，老人被困小區(qū)電梯突發(fā)疾病，小區(qū)水管爆裂業(yè)主家被淹，小區(qū)公共場所發(fā)生的意外事故……這些問題如何能盡最大限度的解決呢？
很少有人知道物業(yè)管理責任險的，小區(qū)物業(yè)公司也很少有意識去購買的。那這個險種有啥作用呢？這期的就跟你來科普和探討這個問題。
從案例開始
案例1：
10歲男孩高空拋下滅火器砸死鄰居，家長判賠78萬。物業(yè)承擔補充賠償責任。
大概的案情如下：
2019年7月，時年10歲的男童王某某，從某小區(qū)7樓的樓道墻消防柜中，取出兩個手提式干粉滅火器，并將滅火器豎立放在樓道打開的窗臺外面，先后兩次推落下樓。
第一次，滅火器掉落在該棟1樓住戶袁某某晾曬于1單元側門地面的洋芋片后即彈進附近草叢中。第二次，滅火器砸中正在附近翻曬洋芋片的袁某某頭部，經搶救無效死亡。
請問，物業(yè)公司是否承擔責任？
案例2：
某小區(qū)業(yè)主回家經過公共走廊時，墻面上的瓷磚掉落將其砸傷，于是將小區(qū)物業(yè)公司起訴至法院，要求賠償。物業(yè)公司則認為，此事的責任在業(yè)主自己，因為業(yè)主在其入戶門外的公共走廊通道上私自安裝需憑鑰匙才可進出的網狀門，將部分公共走廊通道封閉后占為私有。物業(yè)兩次向業(yè)主送達《告知書》，要求其立即停止施工，但無果。物業(yè)公司稱，應當由其自行承擔責任。
物業(yè)公司如果投保了物業(yè)管理責任險，保險公司要不要賠？
案例3：
因持續(xù)暴雨，造成某小區(qū)內的公共排污管道堵塞，引起管道反水，導致一樓某業(yè)主家里的裝修家具等財產損失。若小區(qū)物業(yè)投保了物業(yè)管理責任險？保險公司會賠嗎？
案例4：
某大型商場地下停車場的一臺車輛被其它車輛刮劃，但已經找不到責任人了，如果商場投保了物業(yè)責任險，保險公司會不會賠？
案例5：
某車主離開商場地下停車庫的道閘時，因道閘突然失靈，造成車輛前蓋受損，車主向商場所在的物業(yè)公司索賠，若物業(yè)公司投保了物業(yè)管理責任險，要不要賠？
不著急，答案在文末揭曉。
什么是物業(yè)管理
是指業(yè)主對建筑物共有部分，以及建筑劃分內共有的建筑物、場所和物業(yè)設施的管理，或者委托物業(yè)公司對業(yè)主共有的建筑物、設施設備、場地等進行維修、養(yǎng)護、管理的活動，其目的是維護區(qū)域內的環(huán)境衛(wèi)生和有序運行。主要包括住宅物業(yè)、商業(yè)物業(yè)、工業(yè)物業(yè)，以及其它物業(yè)四類。
而物業(yè)管理需要對物業(yè)區(qū)域內的公共區(qū)域安全，比如沙井蓋安全、停車場安全、高空墜物安全、日常作業(yè)的安全等負責。對于物業(yè)內的所有業(yè)主，也應負有安全保障義務，比如小區(qū)內的水管爆裂、火災爆炸、裝修施工安全、游泳池溺水事故等危害事件有可能給業(yè)務帶來的損失。還有，比如在商場內，消費者的意外摔倒、跌倒、滑倒事故，商場店鋪的管道堵塞、反水事故等等，物業(yè)公司都要負責。
在風險應對上，物業(yè)公司往往通過保險來轉移風險，包括物業(yè)管理責任險、公眾責任險都是轉嫁風險的重要手段，同時，還可以選擇擴展停車場責任、游泳池責任、電梯責任等，最大限度地將風險轉移。
物責險保什么不保什么
保什么？
被保險人在保單上列明的物業(yè)管理區(qū)域內，從事物業(yè)管理工作過程中，因過失導致意外事故，造成的第三者財產損失、物業(yè)管理區(qū)域內的第三者人身傷亡、業(yè)主共有的物業(yè)財產損失，如果投保了物業(yè)責任險，就由保險公司來負責賠償。
對于被保險人因管理或維護不善而造成災害所發(fā)生的損失也需承擔。它的被保險人就是物業(yè)公司，保險標的是對第三者的侵權責任。
不保什么？
被保險人以及它的代表因故意行為或重大過失；
自然災害造成的損失；
物業(yè)管理區(qū)域內的房屋建筑、設施、以及第三者的電器設備本身的質量問題或內在缺陷；
被保險人或者它的雇員的人身傷亡，以及它們所有、保管或控制的財產的損失；
物業(yè)管理區(qū)域內的專項服務業(yè)務委托給他人時，因他人導致的第三者人身傷亡和財產損失；
被保險人超越其資質等級承接物業(yè)管理業(yè)務
物業(yè)管理區(qū)域內的車輛和非機動車的損失；
游泳池場所內發(fā)生的第三者人身傷亡和財產損失。
因保險責任事故引起的停產、減產等間接損失；
精神損失。
對于物業(yè)管理責任險，與公眾險類似，常見的附加險包括附加停車場責任、附加電梯責任、附加游泳場責任。
物業(yè)管理的法律責任
根據《物業(yè)管理條例》第36條：物業(yè)服務企業(yè)未能履行物業(yè)服務合同的約定，導致業(yè)主人身、財產安全受到損害的，應當依法承擔相應的法律責任。適用契約責任，承擔對第三者的侵權責任。
5
物業(yè)管理責任險與公眾責任險的區(qū)別
回到開篇的案例
案例1：
10歲男孩高空拋下滅火器砸死鄰居，家長判賠78萬。物業(yè)承擔補充賠償責任。
大概的案情如下：
2019年7月，時年10歲的男童王某某，從某小區(qū)7樓的樓道墻消防柜中，取出兩個手提式干粉滅火器，并將滅火器豎立放在樓道打開的窗臺外面，先后兩次推落下樓。
第一次，滅火器掉落在該棟1樓住戶袁某某晾曬于1單元側門地面的洋芋片后即彈進附近草叢中。第二次，滅火器砸中正在附近翻曬洋芋片的袁某某頭部，經搶救無效死亡。
解讀：法院一審認為，高空拋物的行為極易造成人身傷亡和財產損失。本案判決適用侵權責任法的規(guī)定，對限制民事行為能力人的侵權行為，其父母作為法定監(jiān)護人應共同承擔賠償責任。
物業(yè)公司對本小區(qū)及房屋負有維修、養(yǎng)護、管理和維護的義務。物業(yè)公司對袁某某占用通道晾曬洋芋片的行為不加制止，對人流高峰時段有重物落下而未及時發(fā)現（王某某先后兩次推落滅火器），存在管理上的疏漏，承擔補充賠償責任。
法院一審判決：
被告王某某的父母賠償原告784520.5元。被告某物業(yè)分公司在49226元損失范圍內承擔補充賠償責任。
2019年11月，最高人民法院印發(fā)《關于依法妥善審理高空拋物、墜物案件的意見》，對于如何準確認定高空拋物犯罪和高空墜物犯罪做出了具體規(guī)定，對在人員密集場所進行高空拋物的，依法從重處罰，一般不得適用緩刑。
案例2：
某小區(qū)業(yè)主回家經過公共走廊時，墻面上的瓷磚掉落將其砸傷，于是將小區(qū)物業(yè)公司起訴至法院，要求賠償。物業(yè)公司則認為，此事的責任在業(yè)主自己，因為業(yè)主在其入戶門外的公共走廊通道上私自安裝需憑鑰匙才可進出的網狀門，將部分公共走廊通道封閉后占為私有。物業(yè)兩次向業(yè)主送達《告知書》，要求其立即停止施工，但無果。物業(yè)公司稱，應當由其自行承擔責任。
解讀：法院審理認為，業(yè)主因房屋公共樓道墻壁瓷磚脫落受傷，物業(yè)公司作為物業(yè)服務單位負有管理義務，應當承擔賠償責任，而業(yè)主擅自在公共樓道安裝了網狀防護門，給物業(yè)服務單位的巡查維護造成了困難，其自身也存在過錯，可以適當減輕物業(yè)公司的賠償責任。最終，法院酌定物業(yè)公司承擔80%的責任、業(yè)主承擔20%的責任。保險公司承擔80%的責任。
案例3：
因持續(xù)下雨，造成某小區(qū)內的公共排污管道完全堵塞，引起管道反水，導致一樓某業(yè)主家里的裝修家具等財產損失。若小區(qū)物業(yè)投保了物業(yè)管理責任險？保險公司會賠嗎？
解讀：物業(yè)公司有責任對共用部位、共用設施進行養(yǎng)護，并讓其保持良好狀態(tài)，如果有證據證明下雨前污水管長期處于無維護狀態(tài)導致堵塞，且沒有得到及時處理，則需要賠。
案例4：
某大型商場地下停車場的一臺車輛被其它車輛刮劃，但已經找不到責任人了，如果商場投保了物業(yè)責任險，保險公司會不會賠？
解讀：如果僅投保了物業(yè)責任險，而沒有擴展停車場責任，則不賠。
案例5：
某車主離開商場地下停車庫的道閘時，因道閘突然失靈，造成車輛前蓋受損，車主向商場所在的物業(yè)公司索賠，若物業(yè)公司投保了物業(yè)管理責任險，要不要賠？
解讀：由于道閘失靈，是物業(yè)的設施出了故障，符合“因設備管理或維護不善而造成的第三者損失”，屬于保險責任。如果道閘是因生產方的質量而引起的事故，可向生產方進行追償。
轉發(fā)告訴身邊的朋友！
如果覺得本文對你有幫助，
